主讲:马军生 博士
培训对象
授信风控人员、业务人员
课程时间长度
1～2天
课程大纲
（大纲案仅供参考，实际授课时案例将予以不断更新）
一 授信业务全流程风险概述
1、授信调查
产业研究+调查深入+报表真实+资料完整
2、授信审查+审批
行业投向+客户评级+准入条件
3、授信发放
核保规范+审核严谨+批复落实+档案合规
4、授信后管理
检查深入+预警及时+分类准确
5、债权回收
催收有力+措施到位+责任追究
6、不良处置
责任认定+积极清收
第二单元 授信调查及风险防范（案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练）
1、授信调查准备
搜集客户的相关资料
列明调查要点及确定贷前调查行程
填写调研提纲等相关资料
2、授信调查技术及风险防范
n 查背景
n 查业务
n 查信用
n 查报表
n 查贷款用途及还款来源
n 查担保
n 贷款调查的交叉验证技术
3、企业现场调查重点：
“现场调查+实物统计”
审+查+测+算：
1）、公司主要产品？
2）、主要产品的市场竞争力如何？
3）、公司同类企业或竞争对手有哪些？
4）、如何评估竞争对手？
5）、如何判断公司产品前景？
6）、融资用途？
7）、如何归还？
8）、公司主要风险是什么？
9）、公司对风险有何应对措施？
10）、一流设备等于一流产品吗？
1）财务报表粉饰动机及原理
2）财务报表粉饰方法
案例：典型报表粉饰手法举例及讲解
3）财务报表粉饰识别方法
利用财务报表之间的内在逻辑关系识别粉饰
利用财务报表的外在表现识别粉饰
利用非财务数据与财务数据之间印证来识别粉饰
4）识别财务造假超强预警系统：财务造假识别之“五十五条”要点
