华夏中小企业融资协会秘书长、中国社科院中小企业研究中心理事会副理事长 《融资有道—中国中小企业融资操作大全》、《房地产企业融资渠道及创新策略》、《新型城镇化建设与地方政府融资平台的搭建》、《供应链金融业务操作指导》 提供专业企业内训,政府培训。 13439064501 陈老师
  2017-12-19 13:44:18       
提供专业的内训方案,通过专家面授辅导、教材学习、学想讲用转换,实例分析等完善的教学管理和教育培训形式,使受训学员体会知识点和案例结合的学习方法,不仅学习了知识,掌握了信息,更能激发潜能,创造性地完成工作,体现自己的价值,从而实现“在工作中学习,在学习中提升”的培训效果。咨询电话:010-62797895 周老师
随着中国经济进入换挡期,商业银行也将迎来自身发展的“新常态”:整体规模增长放缓,融资需求结构性低迷,负债成本有所上升,盈利能力面临持续挑战,部分区域和行业信用风险明显缺失。这些特点与银行业在多种外部压力下谋求转型的发展方向紧密相连。
课程优势 本课程讲师吴瑕女士从事中小企业财务管理、投融资研究近二十年,结合我国三十年的中小企业成长实践,研究了大量成功与失败的企业财务管理案例,总结出一套非常成熟而具有前瞻性的理论观点,其专著《融资有道》《理财有道》广受企业家、经济学家等社会各界好评,并在我国图书市场畅销多年。
    新经济、新常态伴随着新思维、新理论,本课程从全新的角度看待商业银行的贷后管理与风险防范等问题,理论论联系实际,案例分析生动。本课程已经成为工商银行、建设银行、浦发银行、光大银行、民生银行、北京农商行等多家银行支行经理培训的经典课程。
培训收益 深度分析商业银行的贷后风险来源及种类,总结贷后风险管理经验,提高贷后风险识别能力。
课程特点 轻理论、重实务;轻规则、重创新;案例教学、深入浅出、通熟易懂。在分析我国企业案例同时引用哈弗商学院案例。
演讲风格 复杂问题简单化、财务理论通俗化、专业问题生活化。
培训对象 商业银行的支行经理、贷款经理、风控经理。
 
课程提纲
一、贷后管理
(一)贷后管理的概念
(二)贷后管理的意义
1、是信贷管理的最终环节
2、是银行转变经营管理理念的要求
3、是商业银行实现可持续发展的保障
4、是商业银行变革服务客户模式的手段
(三)信贷风险的种类
1、信用风险
案例:伪造555份合同骗贷10亿 富豪自制金缕玉衣
 2、市场风险
3、流动性风险
 4、操作风险
 5、法律风险
(四)贷后检查主要项目
 1、批复中限制性条款的执行情况
2、实际借款用途
3、贷款资金流向
 4、借款人生产经营情况
 5、借款人的管理情况
 案例:HDJ企业管理不善,银行无法追回贷款
 6、银行账户往来情况
 7、非财务因素的分析
 8、借款人信贷档案资料情况
 9、授信后的信用情况
 10、分期还款计划执行情况
 11、借款人承诺兑现情况
 12、借款人对贷后检查的配合情况
案例:商业银行防范民营企业集团授信风险的案例分析
(六)贷后风险管理的重要性
 1、客户经理如何正确认识贷后管理
 2、风险经理如何正确认识贷后管理
(七)贷后管理的方法
 1、加强贷后检查
 2、加强对不良贷款的催收
 案例:中信银行如何巧催个贷
 3、加强对不良贷款的管理
 4、定期检查与随机抽查相结合,及时发现问题
 5、完善档案管理制度
二、风险识别
(一)风险识别的意义
(二)识别骗贷风险的方法
1、现金流量分析
 2、信用担保分析
 案例:担保“骗贷黑洞”如何形成
 3、企业财务状况分析
 4、企业经营成果与盈利能力分析
(三)对公客户风险识别
 1、企业管理风险现象
 2、企业经营风险现象
 3、企业财务风险现象
 4、企业履约风险想象
 5、企业其他风险现象
案例:识别空壳公司的“骗贷大戏”
(四)对私客户风险识别
 1、贷后“假个贷”的识别
 2、典型个人贷款贷后风险识别案例
(五)防范金融风险
 1、银行面临的几种风险
 2、企业骗贷的几种手段
 3、查处企业骗贷的审计方法
 4、加强经营管理  提高行业竞争力
 5、银行防范民间借贷风险转移
 6、从银行骗贷案引发的思考
案例:齐鲁银行涉高额骗贷案 多家银行卷入
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